Японський центральний банк. Дивитись що таке "Банк Японії" в інших словниках

У Японії, як і більшості країн Європи (Франція, Хорватія, Чехія, Чорногорія, Австрія, Великобританія, Іспанія, Німеччина, Греція, Болгарія, Італія, Польща, Швейцарія) та Азії (Індонезія, Малайзія, Філіппіни, Іран, Китай, Австралія , Ізраїль, Індія, Таїланд, Сінгапур, В'єтнам), існує один центральний банк і певна кількість регіональних банків.

Bank of Japan – національний банк Японії, був заснований у 1882 році. В 1885 почав випуск банкнот, які можна було обміняти на срібло. З 1897 року країна перейшла золоті монети та єни, що емітують банком, набули статусу законного платіжного засобу на території Японії. З 1942 року банк підконтрольний уряду країни, а японський Міністр фінансів має право автономно змінювати підзаконні акти національного банку. І лише з 1998 року національний банк Японії отримав незалежність від Міністерства фінансів.

Центральний японський банк є акціонерною компанією, у якій 55% активів перебуває у розпорядженні в Уряди, інші 45% - у фінансових установ, страхових компаній та інших приватних акціонерів. Відсоток від дивідендів для акціонерів становить 4%, інколи ж збільшений до 5% - у разі отримання банком значного прибутку. Основну частину прибутку банк віддає до скарбниці державного бюджету.

До функціональних обов'язків банку входить: емісія грошей, виконання грошово-кредитного регулювання, реалізація взаєморозрахунків між комерційними банками, контроль та проведення операцій на ринку державних цінних паперів, участь у міжнародній діяльності країни, а також здійснення економічних та теоретичних досліджень.

Mitsubishi UFJ Financial Group - найбільша японська та світова банківська група, загальні активи якої становлять 204 трлн. ієн. Серед японських банків має найбільш розвинену мережу іноземних філій та представництв. MUFG здійснює свою діяльність приблизно у 50 країнах світу. MUFG надає величезний спектр фінансових послуг: обслуговування комерційних та роздрібних клієнтів, довірче управління активами клієнтів, операції на ринку цінних паперів, видача кредитних карток, лізинг, споживче кредитування та багато іншого.

Фінансова група утворилася у жовтні 2005 року, внаслідок злиття японських конгломератів – Mitsubishi Tokyo Financial Group та UFJ Holdings. Акції банківської групи торгуються на світових фондових біржах (ММВБ, РТС, SP 500) Нью-Йорка, Пекіна та Токіо.

Mitsubishi UFJ Financial Group включає п'ять японських компаній, а також американську фінансову холдингову компанію UnionBanCal Corporation.

Sumitomo Mitsui Financial Group - заснована в 2001 році, в результаті злиття Sakura Bank та Sumitomo Bank. Одна з найважливіших фінансових груп країни виступає як холдингова компанія для другого японського банку з капіталізації - Sumitomo Mitsui Banking. SMFG займається роздрібними, корпоративними та інвестиційними операціями, фінансовими операціями з цінними паперами, управлінням активів клієнтів, кредитуванням фізичних та юридичних осіб. Банк має мережу філій, що складається з 450 регіональних відділень та 20 іноземних. Sumitomo Mitsui Financial Group включає як національні підрозділи (The Japan Research Institute, Sumitomo Mitsui Banking Corporation, SMBC Friend Securities, SMBC Leasing Company), так і каліфорнійське - Manufacturers Bank.

Mizuho Financial Group займає третю позицію серед банківських фінансових груп Японії, поступаючись місцем лише Mitsubishi UFJ Financial Group і Sumitomo Mitsui Financial Group. MHFG складається з двох підрозділів – Mizuho Bank та Mizuho Corporate Bank.

Діяльність фінансової групи бере свій початок у 1999 році, після злиття Dai-Ichi Kangyo Bank з Fuji Bank та Industrial Bank of Japan.

Mizuho став першим японським банком, активи якого становили один трильйон доларів - і це відобразилося на його назві, Mizuho - у перекладі з японської означає "Золоті колосся рису". Вже до кінця 2009 року банк мав активи понад 1,5 трлн. доларів. Його акціями торгують на Нью-Йоркській, Осакській та Токійській фондових біржах.

Mizuho Financial Group складається з підрозділів – Mizuho Bank, Mizuho Corporate Bank. Mizuho Securities, Mizuho Trust & Banking, які здійснюють діяльність у різних напрямках. Основними з них є: надання послуг фізичним особам, малому та середньому бізнесу та органів місцевого самоврядування, надання фінансових послуг для великих японських організацій, фінансових установ національно та іноземного походження, здійснення брокерських (рейтинг брокерів форекс, ECN Forex) послуг, виконання консалтингових та трастових послуг.

Mizuho Bank обслуговує 25 млн. фізичних осіб та понад 90 тис. організацій, має 500 філій та 11 тис. банкоматів.

Bank of Nagoya - регіональний банк Японії, заснований у 1949 році і налічує близько 100 відділень у великих містах Японії та Китаю. Переважно займається обслуговуванням підприємств та приватних осіб. Банк надає лінію депозитів та кредитів, лізингові послуги, здійснює проведення операцій із цінними паперами.

Bank of Saga Ltd. - регіональний банк, що володіє 110 відділеннями, які розмістилися в префектурі Saga (65 відділень), Fukuoka (40 відділень), Нагасакі та Токіо - 5 відділень, що залишилися. Займається обслуговуванням як корпоративних клієнтів, так і фізичних осіб.

Bank of Yokohama - був заснований у 1920 році. Головне місце розташування банку - це префектура Канагава, і навіть південь Токійського Московського округу. Банк Йокогами має у своєму розпорядженні 200 регіональних відділень, майже 400 банкоматів та кілька зарубіжних філій у Нью-Йорку, Лондоні, Гонконгу та понад 4 600 співробітників. Загальна сума активів наближається до позначки 13 трлн. ієн.

Japan Bank for International Cooperation – «молодий» банк, який розпочав своє існування з 1999 року, внаслідок об'єднання Export-Import Bank of Japan та Overseas Economic Cooperation Fund. Здійснює свою діяльність на території 18 країн та належить до міжнародного підрозділу Japan Finance Corporation.

Nanto Bank – заснований у 1934 році і має у своєму підпорядкуванні 135 регіональних відділень. Банк надає стандартні операції для приватних та юридичних осіб. Представництва банку розташовані на АТ багатьох префектурах - Кіото, Вакаяма, Хього, Осака, а також - у Гонконгу, Токіо та Шанхаї.

Банківська система Японії одна з найрозвиненіших фінансових систем у світі, а банки Японії випереджають фінансові інститути Балтії (Естонії, Латвії, Литви та Фінляндії), Кавказу (Абхазії, Вірменії, Південної Осетії, Азербайджану, Грузії), Африки (Тунісу, Єгипту, Лівії). ), Туреччини та деяких країн колишнього СРСР (Молдови, Казахстану, Таджикистану, Узбекистану, Киргизстану, Білорусі та України).

Не новинкою для клієнтів банків усього світу (білоруських, російських (Сбербанк, Альфа банк, ВТБ банк), європейських, українських, а також банків США та Швейцарії) є можливість здійснення фінансових операцій за допомогою електронних платіжних систем (Яндекс гроші, Webmoney, Qiwi, PayPal ). З їхньою допомогою можна здійснювати всі фінансові операції, починаючи від оплати видачі візи, і закінчуючи купівлею квитків на концерти зірок шоу-бізнесу (Філіп Кіркоров, Микола Басков, Алла Пугачова, Анастасія Волочкова, Ані Лорак, Крістіна Орбакайте, Ксенія Собчак).

Банки Японії беруть участь у торгах на опціонах, торгуючи різноманітними ф'ючерсами, такими як: золото, срібло, нафта, бензин, газ, кава, пшениця, бавовна, цукор та інші товари (найдорожчі у світі автомобілі, яхти, телефони, собаки та діаманти ).

Японські банки мають свої філії у багатьох країнах - США, Канаді, Мексиці, Кубі, Бразилії, Домінікані, країнах ЄС, а також у Росії (Москва, Петербург, Дагестан РФ, Інгушетія, Чечня РФ, Північна Осетія), дозволяючи своїм клієнтам користуватися послугами банку за межами країни для туризму під час подорожей Також клієнти здійснюють покупки нерухомості та автомобілів (Тойота, Мазда, Хюндаї-Кіа, Ніссан, Форд, Шевроле, Фольксваген, Мерседес, Опель, Рено, Ауді, БМВ, ВАЗ, УАЗ) за допомогою банківських карток.

Грошової одиницею Японії є японська єна, вона також є основною резервною валютою світу після американського долара та євро. Курс японської валюти (як і багатьох інших - курс фунта, курс швейцарського франка, курс австралійського долара, курс долара сінгапурського, курс канадського долара, курс новозеландського долара, курс юаня, курс російського рубля, курс білоруського рубля, курс гривні, курс тенге, курс литовського літа) щодня друкують на сторінках світових (The Guardian, The Financial Times, The New York Times, Forbes) та російських ЗМІ.

Енциклопедичний YouTube

1 / 1

Прогноз ФОРЕКС після засідання ФРС, Банку Англії та Банку Японії

Субтитри

Історія

У 1873 році на основі Закону про національні банки, що майже копіював американський закон, 1863 року, в Японії були засновані національні банки. До 1876 року можливості банків у фінансуванні промисловості та торгівлі були обмежені через недостатнє металеве покриття емітованих банками банкнот. У 1876 році банки отримали право випуску банкнот під облігації державної позики, внаслідок чого кількість банків країни різко збільшилася, і в кінці 1870-х років в Японії вже налічувалося 151 банк.

Різке зростання банків та неконтрольована емісія призвели до збільшення інфляції. Для того, щоб не допустити краху економіки, в 1882 був заснований Банк Японії. Банк був заснований терміном на 30 років і його основною метою було зменшення інфляції.

З 1885 року банк почав випускати банкноти, які обмінюються на срібло. Законом 1889 року було встановлено правила банкнотної емісії. Надалі банкноти, що емітуються Банком Японії в обіг, повинні були бути покриті на 100% сріблом, за винятком не покритої межі 70 млн ієн; 1897 року непокрита межа була збільшена до 85 млн, а 1899 року - до 120 млн ієн. Банк міг зробити додаткову емісію банкнот понад встановлену межу лише з дозволу міністра фінансів. І тут він був зобов'язаний сплатити податок з емісії (щонайменше 5 %), ставка якого кожному окремому разі встановлювалася главою Міністерства фінансів Японии .

У 1897 році Японія перейшла на систему золотого, монометалізму, чому сприяла контрибуція, отримана Японією від Китаю за Симоносекским договором. Банкноти міг емітувати лише Банк Японії та на вимогу їхніх власників обмінювати на золото у своїх касах. Єни, що випускалися банком, стали законним, платіжним засобом на всій території країни. З випущених банкнот Банк Японії щомісяця сплачував податок у розмірі 1,25% річних. З грудня 1931 року було припинено обмін банкнот Банку Японії на золото.

Згодом термін функціонування банку продовжили ще 30 років, а 1942 року було видано закон, за яким Банк Японії став підконтрольний уряду. Міністр фінансів Японії отримав право самостійно змінювати підзаконні акти банку. У 1949 році була створена Політична рада, яка стала визначати інтереси держави в галузі монетарного регулювання. 1979 року Закон про банк було модернізовано, і центральний банк отримав безстроковий статус. З 1 квітня 1998 року набрав чинності новий Закон про Банк Японії, згідно з яким банк став незалежним від Міністерства фінансів.

Функції

Банк Японії здійснює такі функції:

• реалізація грошово-кредитної політики (зміна норми обов'язкових резервів, операції на фінансових ринках, регулювання облікової ставки відсотка);
• здійснення взаєморозрахунків комерційних банків;
• моніторинг та перевірка фінансового стану та стану менеджменту фінансових установ;
• проведення операцій із державними

Банк Японії (Bank of Japan, BoJ) – це Центральний банк Японії, створений для регулювання валютного курсу єни, а також проведення та контролю за монетарною та фінансовою політикою країни.

Японська банківська система була утворена в 1873 на підставі «Закону про національні банки» за аналогією з подібним законом, який був прийнятий у США в 1863 році. До 1870 року у банківську систему Японії входило понад 150 банків.

Стрімке зростання банків та відсутність контролю над емісією стали причиною високого рівня. З метою уникнути кризи економіки в 1882 року було засновано Банк Японії.

Структура та завдання Банку Японії

Функції вищого органу управління Банку Японії покладено на Комітет із визначення політики, що веде свою історію з 1949 року. Винятковою прерогативою Комітету є визначення рівня облікової ставки, ставки позичкового відсотка, встановлення та внесення змін до переліку векселів, умов кредитування та інших ключових питань у межах діяльності банку.

Комітет із визначення політики складається із семи осіб. На чолі стоїть президент Банку Японії. По одному представнику від Міністерства фінансів та Управління економічного уряду, які не мають права голосу. У голосуванні беруть участь голова Банку Японії та чотири інших члени Комітету, які призначаються з-поміж найвпливовіших представників ділових кіл Японії, схвалюються парламентом і затверджуються кабінетом міністрів.

Реальна політика регулятора формується на засіданнях Ради керуючих, які відбуваються щодня. До Ради керуючих входять президент та віце-президент Банку Японії, які призначаються Кабміном на п'ять років та сім керуючих, яких призначає міністр фінансів на підставі подання голови Банку Японії. Термін їх повноважень становить чотири роки. Шестеро з цих управителів є кадровими співробітниками банку, сьомий член Ради є представником Міністерства фінансів.

Журнал сайт зазначає, що Банк Японії є акціонерною компанією, 55% акцій якої належать японському уряду, а 45% перебувають у власності фінансових інститутів, страхових компаній та приватних акціонерів.

У компетенції Банку Японії вирішення трьох основних завдань. Перше завдання – формування курсу , у вигляді зміни обсягів грошової маси, що у зверненні, і навіть стабільність вартості єни як усередині, і поза країни. Другим завданням є вплив на грошовий обіг за допомогою встановлення розміру відсоткової ставки та деяких інших заходів. І, нарешті, третім завданням є підтримка кредитної системи.

Будинок Банку Японії, Токіо

Центральний банк Японії проти Мінфіну

Ні для кого не секрет, що в будь-якій державі Центробанки змушені протистояти постійному тиску політиків усіх мастей та рангів, які намагаються отримати вигоду, використовуючи фінансову систему держави.

Дуже складні відносини в цьому плані донедавна мали Банк Японії з Міністерством фінансів. Відповідно до «Закону про Банк Японії», його діяльність спрямована на «виключно виконання завдань, що переслідують державні цілі», а службовці банку прирівняні до державних службовців. Відповідно до того ж закону, глава Мінфіну має право контролю діяльності Банку Японії, а також у його компетенції віддавати керівництву регулятора розпорядження адміністративного характеру. Міністр фінансів також призначає адміністратора, який виконує функції нагляду над діяльністю Банку Японії. Без дозволу Міністерства фінансів Банк Японії немає права засновувати додаткові філії, здійснювати угоди з фінансово-кредитними організаціями інших держав, затверджувати статті річного бюджету та інших питань.

В історії Банку Японії достатньо прикладів того, як, незважаючи на сильний тиск з боку впливових політиків та державних структур, президенти Банку Японії дотримувалися тих методів збереження цінової стабільності, які вважали єдино вірними. Звичайно, все це було результатом не тільки абсолютної впевненості у своїх діях, а й високого рівня професіоналізму глав регулятора та роками виробленого правила: «Регулювання грошового обігу – виняткова прерогатива Банку Японії».

Голова Банку Японії Харухіко Курода

Останнім із таких глав можна назвати Масаакі Сіракаву, який обіймав посаду Банку Японії з 2008 по 2013 рік і відомий своїм протистоянням політиці уряду прем'єр-міністра Сіндзо Абе. Наступник Сіракави Харухіко Курода, який є ставлеником Сіндзо Абе, на даний момент визначає політику регулятора в руслі та повну відповідність до вказівок уряду.

На сайті журналу сайт ви можете ознайомитися відразу після їх виходу.

Корисні посилання про Банк Японії

• Офіційний сайт Банку Японії:

Перші банки сучасного типу з'явилися торік у Японії після 1872 року як приватні «національні банки». Як комерційні банки вони мали філії по всій країні і мали право емісії банкнот. Тоді налічувалося близько 150 таких банків. «Національні банки» інтенсивно випускали неконвертовані банкноти і тим самим сприяли зростанню інфляції, що гальмувала розвиток продуктивних сил. У умовах виникла гостра необхідність створення центрального банку Японії, який було засновано 1882 року терміном 30 років (потім термін продовжили ще 30 років). Цей банк отримав монопольне право емісії банкнот, а існуючі раніше «національні банки» повинні були припинити емісію банкнот і поступово вилучати банкноти, що перебували в обігу.

До 1 квітня 1998 року Банк Японії діяв виходячи з Закону про Банк Японії 1942 року з урахуванням поправок 1947-го і 1949 років. 1979 року закон було дещо модернізовано: було покінчено із призначеннями термінів повноважень центрального банку, він набув безстрокового статусу. З 1 квітня 1998 року набув чинності новий Закон про Банк Японії.

Статутний капітал банку становить 100 млн ієн та на 55% належить державі, а на 45% приватним особам, фінансовим інститутам, страховим компаніям та іншим приватним акціонерам. Акціонерам гарантовані дивіденди у розмірі 4%, які у разі отримання банком дуже високих прибутків можуть бути збільшені до 5%. Решта прибутку банку надходить до державного бюджету.

Основні завдання банку полягають у регулюванні:

грошового обігу;

курсу національної грошової одиниці - єни, що досягається підтримкою оптимальної величини грошової маси, що перебуває в обігу, і курсу єни на міжнародних валютних ринках;

кредитної системи, підтримка її стабільності.

З 1957 року у Японії діє система обов'язкового резервування, відповідно до якої кредитні установи повинні розміщувати у Банку Японії певну суму резервних депозитів. Підтримка ліквідності у національній банківській системі забезпечується рефінансуванням із боку Банку Японії. За допомогою використання системи рефінансування та регулювання відсоткових ставок Банк Японії контролює фінансову систему країни.

На відміну від ЦБ Німеччини та резервних банків США Банк Японії тривалий час займав яскраво виражене підпорядковане становище стосовно Міністерства фінансів. І це не випадково, тому що закон, що визначає місце розташування банку в державній ієрархії був прийнятий через рік після війни, що вибухнула в 1941 році на Тихому океані. За минулі півстоліття Банк Японії неодноразово намагався здобути більше незалежності від уряду і, зокрема, Міністерства фінансів, проте аж до 1997 року це не знаходило урядового відгуку. Чільне становище Міністерства над Центробанком наочно ілюструється тим, що міністр фінансів мав право самостійно змінювати підзаконні акти банку, якщо це, на його думку, потрібно для належного виконання Центробанком завдань, що стоять перед ним. Однак на практиці розбіжності між Міністерством фінансів зазвичай вирішувалися в робочому порядку, чому також сприяло і представництво уряду в Політичній раді Банку Японії.

Фінансова діяльність Центробанку як установи була жорстко регламентована урядом. Банк Японії був одним із небагатьох центральних банків, які не наділені бюджетною автономією. Він виробляв витрати в межах кошторису, складеного відповідно до приписів міністра фінансів та затверджуваного ним.

Залежність банку виявлялася й у порядку призначення керівних осіб: керівника та його першого заступника - кабінетом міністрів терміном п'ять років, а голосуючих членів Політичної ради - урядом за згодою обох палат парламенту терміном чотири роки (при неможливості звільнення з цієї посади без власної згоди , крім надзвичайних обставин). Керуючий та його перший заступник могли бути зміщені кабінетом міністрів, інші ж вищі посадові особи - просто міністром фінансів, якщо вони допустили порушення законів, непокора розпорядженням міністра і навіть якщо це необхідно для виконання завдань, що стоять перед Банком Японії.

Внутрішній аудит Банку Японії проводили старші посадові особи банку. Зовнішній нагляд за діяльністю банку та дотриманням кошторису здійснювався урядом через призначеного міністром фінансів контролера Банку Японії з-поміж високопосадовців Мінфіну. Міністр фінансів міг також вимагати від ЦБ звіту про його операції та власності, перевірити стан справ Банку, зобов'язати в наказовому порядку вжити заходів, які міністр вважатиме за потрібне, виходячи зі своїх наглядових функцій.

Разом з тим, для кінця 80-х і 90-х років характерна загальносвітова тенденція розширення незалежності центральних банків. Тому надмірно підпорядковане становище Банку Японії, що склалося, стало предметом серйозного обговорення. Закон 1942 року не залишав ЦБ жодної автономії у сфері грошово-кредитної політики, що під прямим контролем Мінфіну. Тому найкращим аргументом на користь отримання Банком Японії більшої незалежності стало дедалі гірше становище з державними фінансами. У 1996 року співвідношення внутрішнього боргу ВВП Японії наблизилося до 95% проти 63% 1991 року. У 1997 році група радників прем'єр-міністра країни під впливом загальносвітової тенденції наділення центральних банків більшою незалежністю запропонувала переглянути більш ніж піввікову давність закон про Центробанк. Уряду було рекомендовано відмовитися від права надавати ЦП вказівки щодо деяких поточних операцій. Також було запропоновано позбавити уряд права звільняти керівників Центробанку старшої ланки, включаючи керуючого, у разі розбіжності їхніх поглядів з думкою уряду.

Крім того, було винесено на розгляд питання про передачу Банку Японії від Мінфіну ширших повноважень у сфері нагляду за діяльністю банків, які були розподілені між Банком Японії та Мінфіном на шкоду першому. На відміну від Мінфіну, ЦБ не міг наказати що-небудь банкам; він міг їх лише попросити. Прихильники надання ширших повноважень ЦБ обгрунтовували свою пропозицію тим, що Банк Японії краще впорається з обов'язками нагляду, ніж Мінфін, оскільки менше втручатися в рутинну роботу банків і менше схильний рятувати неплатоспроможні банки, якщо ситуація не загрожує системною кризою. Результатом такого всебічного тиску стала розробка та ухвалення нового Закону про Банк Японії, який значно зміцнив його незалежність стосовно Мінфіну.

Банк Японії очолюється управителем. Як правило, він же обирається і головою Політичної ради банку, яка є його найвищим керівним органом. Крім керуючого до Ради до 1 квітня 1998 року входили призначені урядом терміном до 4 років чотири голосуючих члени (що представляють місцеві, загальнонаціональні, промислово-торговельні і сільськогосподарські банки) і 2 неголосуючих члени (представники Міністерства фінансів та Агентства економічного планування). Згідно з новим Законом про Банк Японії число членів Політичної ради збільшено з 7 до 9. Поряд з керуючим ЦП та двома його заступниками ними стали ще шість висококваліфікованих експертів, що працюють у Банку Японії, в різних галузях. Члени уряду відтепер не входять до Політичної ради ЦБ, проте можуть брати участь у його засіданнях із правом дорадчого голосу.

До функцій Політичної ради належать вирішення разів особистого роду питань діяльності Банку Японії, а також регулювання грошового обігу та кредитної системи, прерогатива зміни рівня процентної ставки та з питань боргових зобов'язань, що продаються на відкритому ринку. Однак на практиці Політрада ставить лише загальні параметри таких операцій (тобто класи облігацій та казначейських векселів, категорії допущених фінансових установ, методи встановлення процентних ставок) та передає повноваження Департаменту кредиту та управління ринком Банку Японії з оперативного управління ринком (вибір інструментів ставок та строків).

Найбільш сильний інструмент грошово-кредитної політики - резервні вимоги не можуть бути змінені лише рішенням керівних органів банку, а вимагають попереднього схвалення міністра фінансів країни, і факт зміни, перш ніж набути чинності, має бути опублікований в урядовому віснику.

У зв'язку з набранням чинності новим законом Банк Японії змінив з 1 січня 1998 року порядок роботи Політради. Регулярні засідання Ради та публікація їхніх протоколів визнано вирішальним чинником збільшення прозорості та зміцнення довіри до політики ЦП. Наразі засідання Ради з питань грошово-кредитної політики проходять 10-го та 25-го числа кожного місяця з розглядом основних операцій ЦП на відкритому ринку, змін базисних процентних ставок та нормативів мінімальних резервних вимог. Усі рішення Ради публікуються одразу після засідання.

Через два дні після першого у місяці засідання виходить «Щомісячна доповідь про економічне та фінансове становище». Через місяць після кожного засідання публікується скорочений варіант протоколу, а через деякий час - повний текст. Двічі на тиждень також проводяться засідання Ради директорів з інших питань, наприклад, стану фінансової системи, платіжного обороту, організації роботи центрального банку.

Головним робочим колегіальним органом банку є виконавчий комітет, очолюваний також управляючим. До нього входять перший заступник та заступник керівника із зовнішніх зносин і як мінімум три виконавчі директорії Виконавчий комітет збирається практично кожен робочий день та обговорює проекти найважливіших рішень, які готуються в департаментах Банку Японії

У необхідних випадках на вирішення конкретних питань на наради запрошуються керівники департаментів та інших структурних підрозділів банку. Інформація про обговорювані питання, висловлені точки зору та прийняті резолюції є конфіденційною і в пресі не опубліковується. По суті саме на засіданнях виконавчого комітету приймаються оперативні рішення, пов'язані зі змінами фінансової ситуації в короткострокових масштабах.

Діяльність Банку Японії у сфері грошово-кредитної політики регулярно обговорюється у парламенті. Як правило, керівник виступає перед парламентом по десять разів на рік, але в складні періоди і частіше (наприклад, у 1986 році – 32 рази).

З 1985 року Банк Японії публікує щоквартальний економічний вісник, у якому аналізується стан грошово-кредитної сфери, робляться прогнози, пояснюється орієнтація політики Банку. Політична рада через міністра фінансів подає до парламенту річний звіт, де дається оцінка фінансового стану фінансових установ, повідомляється про зміни у наглядовій політиці банку, коментується політика Банку.

Взаємодія Банку Японії та уряду з питань фінансування останнього полягає у можливості гарантування короткострокових казначейських векселів, які не виставляються на публічний продаж, мають процентну ставку нижче за облікову ставку Центробанку і, отже, не мають попиту. Крім того, Банк Японії може гарантувати в межах, встановлених парламентом, урядові позики, що випускаються з метою рефінансування державних облігацій, що погашаються, придбаних у приватного сектора. Надання Банком Японії довгострокових кредитів уряду заборонено Законом про фінанси.

Як уже згадувалося, банківська система Японії почала активно розвиватися в останній третині XIX століття, коли багатими торговцями було засновано кілька приватних національних банків, створених на кшталт американських банків, що мають федеральний статус. Наприкінці XIX століття були створені урядові банки, такі як «Обмінний банк» в Йокогамі, який домінував у фінансуванні зовнішньої торгівлі, та Японський іпотечний банк за моделлю французького банку Credit foncier.

З кінця XIX століття вже можна було чітко розділити приватні банки на великі та дрібні. Великі банки, майже всі загальнонаціональні, ґрунтувалися у великих містах, звідки їхня назва «city banks»; вони широко фінансували промисловий розвиток Японії та служили фіскальними агентами для уряду, що зміцнювало їхні позиції. Навпаки, дрібні банки, які мали стати «регіональними банками», спеціалізувалися на фінансуванні дрібних ремісничих та сільських підприємств, з 1900 року їх основними конкурентами стали кредитні кооперативи. У 1895 році було скасовано правило, введене як запобіжний засіб, про обмеження його ризику щодо одного клієнта 10% капіталу банку. Це дозволило великим банкам, поширивши ступінь банківського ризику деякі великі підприємства, зробити свій внесок у створення промислово-фінансових гігантів, званих Дзайбацу.

Після поразки у Другій світовій війні японська банківська система відновлювалася майже повністю за американським зразком з високим рівнем спеціалізації. Дійсно, у зв'язку з великою ощадливістю японців, яка і нашого часу, дуже високою була необхідність зовнішнього фінансування японських підприємств, мають низьку здатність до самофінансування. Японський уряд, наслідуючи традиції американців-переможців, які, природно, нав'язували спеціалізацію в банківській області, вважав за краще здійснити в наказовому порядку «дренаж» їх можливостей із самофінансування через систему спеціалізованих каналів.

В даний час кредитну систему Японії можна розглядати як таку, що складається і включає дві основні групи установ - комерційні банки та інші фінансові компанії. Комерційні банки можна класифікувати так:

1.Міські банки. Ці 11 приватних банків відіграють провідну роль серед кредитних установ країни. Їхня частка у загальному обсязі залучених коштів постійно збільшується. Вони також відіграють провідну роль у коротко- та середньостроковому кредитуванні, особливо великих промислових концернів. Перед міських банків припадає значної частини зарубіжних операцій японських банків.

За операціями міських банків за кордоном лідирує "Бенк оф Токіо". Він виконує фактично державні функції, підтримуючи кореспондентські відносини із 2000 банків у різних країнах світу. Відповідно до японського законодавства на нього покладено ведення валютних операцій. Для виконання цих функцій банк має велику кількість закордонних філій. До цього виду банків належить і відомий «Дайця банк».

У квітні 1982 року набув чинності новий банківський закон, який скасував чинний досі закон від 1928 року. Відповідно до нового закону комерційним банкам дозволено здійснювати як допоміжні операції торгівлю цінними паперами. Тим самим, міські банки отримали прямий доступ до торгівлі цінними паперами на японській біржі, що досі було монополією спеціалізуються на торгівлі цінними паперами брокерських фірм. Таким чином, було розпочато процес універсалізації міських банків Японії.

Наразі міські банки завойовують нові ринки, розширивши кредитне меню довгостроковими кредитами та кредитами приватним особам, конкуруючи відповідно з банками довгострокового кредитування та спеціалізованими фінансовими товариствами «Саракін».

Ці банки також намагаються максимально залучати заощадження приватних осіб, що у дуже великих розмірах у Японії як термінових депозитів, оскільки ці заощадження протягом тривалого часу є формою накопичення з метою забезпечення при виході на пенсію. Але на цьому ринку залучених депозитів комерційні банки знаходяться не в самому привілейованому становищі. З одного боку, їх основним конкурентом у цій галузі є мережа поштових установ, яким японці традиційно віддають перевагу при розміщенні своїх фінансових заощаджень і які мають податкові пільги. Також більші пільги, ніж у міських банків, мають трастові банки. З іншого боку, міські банки не беруть участі у управлінні фондами страхування життя. І нарешті, через свою спеціалізацію міські банки не можуть самі керувати портфелем цінних паперів приватних осіб.

2.Регіональні банки. 64 регіональні банки функціонують у масштабі однієї з префектур, мають менший, порівняно з міськими банками, обсяг операцій, але широку мережу невеликих за розміром філій. У своїй діяльності регіональні банки орієнтуються на кредитування малих і середніх підприємств, деякі приймають ощадні вклади. За структурою вони є кредиторами. Регіональні банки відіграють важливу роль у фінансуванні органу місцевого управління. Ряд цих банків має значні за розмірами активи, хоч і поступаються активам міських банків.

3.Три банки довгострокового кредитування,які були засновані ст. 1952 року спеціальним законом. Це Industrial Bank of Japan, Long Term Credit Bank та Nippon Credit Bank. Перші з них зосередили свою діяльність на кредитуванні найбільших підприємств. Третій - іпотечний банк, що спеціалізується на операціях із дрібними та середніми підприємствами. Ці три банки мають дуже важливе значення для Японії, представляють приблизно 10% всіх кредитів банківської системи та фінансують щонайменше 20% кредитів на обладнання. Вони задовго до міських банків набули значної міжнародної ваги.

4.Траст-банки.Спочатку створювалися для управління майном, але після Другої світової війни отримали банківські функції. Переважно здійснюють довгострокове фінансування підприємств та приватних осіб, а також займаються фінансовим управлінням. Як ресурси траст-банки мають термінові вклади та позики. П'ять із них фігурують серед п'ятдесяти найбільших світових банків.

5.Іноземні банки.На місцевому ринку серед іноземних банків домінують банки США та Великобританії. Також є німецькі, французькі та інші зарубіжні банки. Японські банки стали відчувати конкуренцію із боку інобанків лише 60-ті роки. До того часу вони розвивали свою діяльність лише за двома напрямками: надання позик в іноземній валюті та кредитування установ споживчого кредиту «Саракін».

До кінця 60-х років фінансовий ринок країни був відкритий лише для обраних іноземних банків, які отримали «прописку» ще до Другої світової війни або в перші повоєнні роки. Перші відділення іноземних банків були відкриті ще на рубежі століття - "Гонконг енд Шанхай бенкінг корп." відкрила в Йокогамі свою контору в 1865 році, за нею пішов «Чартеред бенк». Перший американський банк було відкрито 1902 року. Більшість «старих» банків влаштувалася Японії під час окупації країни військами США, до підписання 1952 року. Сан-Франциського мирного договору. Це були так звані банки, які вносять значний внесок у національну економіку. Після цього аж до осені 1970 клімат для відкриття нових відділень іноземних банків у Японії був несприятливим: перед іноземними банками встановлювалися жорсткі бар'єри, що перешкоджають їх проникненню в країну. Така політика влади визначалася небажанням збільшення кількості іноземних банків, а також панівною точкою зору, що країна переповнена банками. Останнє стосувалося і японських банків.

1970 року було переглянуто ставлення до зростання іноземної присутності в національному банківському секторі Японії. Це було з наступними чинниками:

Найбільші японські банки прагнули розширити свою присутність за кордоном, слідуючи за промисловим сектором, що динамічно розвивається. Водночас відкриття їхніх відділень за кордоном за відсутності взаємності у цьому питанні виявилося вкрай утрудненим.

Високі темпи зростання національної економіки вимагали іноземних інвестицій, джерелом та провідником яких могли стати іноземні банки.

Необхідність поліпшення економічних відносин із США, що погіршилися внаслідок торгових воєн.

Прагнення провідних політиків та фінансистів до лібералізації банківської справи в країні для перетворення Японії на валютно-фінансовий центр Азії.

Згідно з умовами лібералізації, для іноземних банків відкривалися три шляхи проникнення в Японію: створення нового банку з іноземним капіталом або установа банку зі змішаним капіталом, участь в управлінні існуючим банком та відкриття відділення. Число відділень іноземних банків стало швидко зростати.

Зараз японське законодавство робить різниці між іноземними і японськими банками: ті й інші наділені рівними правами. Національна специфіка цього законодавства, незвична для іноземців, полягає в тому, що воно встановлювало до 1992 року суворе розмежування між комерційними банківськими операціями та операціями з цінними паперами та забороняло поєднувати ці два види діяльності в одній кредитній установі. Поправки до банківського закону, прийняті 1992 року, послабили жорсткість цієї вимоги та відкрили шлях до універсалізації банків.

Для західного банкіра з його підприємницької філософією, зорієнтованої на отримання максимального прибутку, не завжди зрозумілий сенс підприємницької стратегії японців, що ставить в основу захоплення якомога більшої частки ринку та збільшення обороту. При зіткненні цих двох принципів економічного мислення західні банкіри опиняються у Японії найчастіше у програші. Інша проблема для іноземців полягає в домінуючому становищі в економіці Японії замкнутих промислово-фінансових угруповань, у центрі яких стоять найбільші банки, насамперед так звані сіті-банки. У цих угрупованнях тісно переплетені фінансові інтереси та особисті стосунки, що спочивають на багатовіковому фундаменті японських морально-етичних традицій. Кожен із учасників угруповання може розраховувати допоможе з боку інших її членів, зокрема і провідного банку. Звернення за кредитом поза рамками угруповання - явище досить рідкісне, і спостерігається воно лише тоді, коли «свій» банк такий кредит надати не може, причому отримання кредиту з боку походить із відома та згоди «свого» банку. Ще однією незвичною для Заходу особливістю японської банківської системи є скрупульозний нагляд з боку Мінфіну та ЦБ, який може поширюватись і на поточні операції. Усі великі фінансові угоди необхідно узгоджувати з вищою владою. З цього правила робиться винятки й у іноземних банків, які регулярно доповідати Банку Японії про своєї комерційної діяльності. У свою чергу банки інформуються про тенденції на фінансовому ринку.

У 1994 році 88 іноземних банків мали в Японії 143 філії, частку яких припадав 1% кредитного ринку країни. Їхня основна діяльність полягала в обслуговуванні зовнішньоторговельних операцій та фінансуванні інвестицій в іноземній валюті. На початок 80-х надання кредитів у іноземній валюті було винятковим привілеєм іноземних банків, що забезпечувало їм незалежне від місцевих конкурентів полі діяльності.

Сенс своєї присутності в Японії іноземні банки пояснюють не так прагненням отримувати прибуток від поточних операцій, як бажанням мати опорні пункти на одному з найбільших фінансових ринків світу в рамках своєї глобальної стратегії. Частина банків зосереджує увагу на міжбанківських операціях та займається арбітражними угодами на міжнародних відсоткових та валютних ринках. Інші іноземні банки спрямовують основні зусилля обслуговування юридичних. У сфері міжбанківських операцій провідне становище займають американські банки, обслуговування юридичних розглядається як другорядне напрям. Європейські та азіатські банки приділяють більше уваги місцевій клієнтурі, тій її частині, ділова активність якої має міжнародний характер. Цим клієнтам надаються відповідні послуги поза Японії. Ці банки обслуговують національні фірми, мають інтереси у Японії. До традиційних занять іноземних банків належить торгівля іноземною валютою. Завдяки їм, у Японії з'явилися нові фінансові інструменти, що страхують ризики у сфері зовнішньої торгівлі. Вони знаходять широке застосування на процентному ринку: в даний час Японія є одним із найбільших міжнародних ринків свопів.

Японські комерційні банки можуть виступати власниками частини акціонерного капіталу корпорацій (не понад 5% загального капіталу корпорацій) та бути представлені у радах компаній, у яких вони мають власність; виконувати трастові операції, пов'язані з випуском цінних паперів, але не мають права самостійно емітувати чи розміщувати цінні папери.

До інших фінансових компаній, що здійснюють банківські функції, належать:

Державні спецбанки(Експортно-імпортний банк Японії та Японський банк розвитку) та державні фінансові корпорації.Відповідають за цільове та ефективне використання державних коштів, призначених для фінансування пріоритетних проектів, у тому числі щодо розвитку сільського господарства, малого бізнесу, особливих регіонів країни.

Експортно-імпортний банк було засновано 1950 року. Початковою його функцією було фінансування лише експорту та імпорту. Однак потім він почав дедалі більше фінансувати експорт обладнання та технічну допомогу, а також гарантувати різні фінансові зобов'язання у зовнішній торгівлі. Національні підприємці одержують від банку кредити під експортні поставки, технічні досягнення, під імпорт та закордонних інвестицій. Іноземним партнерам надаються імпортні міжбанківські та державні кредити.

Японський банк розвитку було організовано 1951 року. Він видає довгострокові кредити винятково для вирівнювання структури промисловості. Після Другої світової війни при реорганізації великого японського капіталу Японський банк розвитку грав провідну роль. Як державний банк він бере активну участь у державно-монополістичному регулюванні. Кредити, що частково одержуються від Міжнародного банку реконструкції та розвитку, їм надсилаються виключно найбільшим фірмам і насамперед суднобудівним та енергетичним.

Це сьоме відділення японського банку Європі; Крім Росії офіси Mitsui Sumitomo знаходяться у Великій Британії, Бельгії, Німеччині, Франції, Іспанії та Ірландії.

У російському офісі працює зараз три людини під проводом Такеші Шираї, який до цього працював у представництвах японського банку в Малайзії та Індонезії. Російське представництво Mitsui Sumitomo підпорядковане європейському департаменту.

Завдання відділу банку в Росії поки що скромне - збір інформації про російський фінансовий ринок. Як заявили представники Mitsui Sumitomo, на даному етапі вони не розглядають питання щодо створення на території країни дочірньої компанії. "Ми збираємося надавати підтримку японським торговим і автомобільним фірмам в РФ, але для цього необхідно дізнатися якомога більше про її ринок і економічну та політичну ситуацію в країні", - пояснили "Газеті.Ru" в правлінні Mitsui Sumitomo в Японії. Банк розглядає можливість вкладення енергетичний бізнес Росії.

Дозвіл на офіс від ЦБ Росії Mitsui Sumitomo отримав більше місяця тому, ще 15 липня 2005 року. "Росія демонструє чудовий потенціал, пов'язаний з величезними запасами природних ресурсів і великим попитом на внутрішньому ринку", - сказано в заяві компанії.

Раніше стало відомо, що на російський фінансовий ринок мають намір в найближчому майбутньому прийти ще два провідні японські банки. І якщо Mizuho Corporate Bank лише "розглядає таку можливість", то банк Tokyo-Mitsubishi заявив, що готовий навесні 2006 року створити на території Росії банківську організацію, яка займеться всім комплексом банківських операцій.

З тим, що Росія зараз є привабливою для закордонних банків, згодні всі експерти. «Є загальний інтерес іноземних банків до російського ринку. Навряд чи варто говорити, що японські банки особливо зацікавлені в ньому, це зараз загальносвітова тенденція, – вважає банківський аналітик ІК «Трійка Діалог» Сергій Донський. - Можливо, такий інтерес пов'язаний з такими великими японськими інвестиціями, як будівництво заводу Toyota під Петербургом, а може, і немає». У будь-якому випадку, на думку експерта, поведінка японських банків та їхнє ставлення до Росії визначається зараз не стільки цим фактором, скільки загальним інтересом найбільших фінансово-кредитних структур до ринків, що розвиваються.

«Зараз російський банківський сектор активно розвивається, – погоджується Ростислав Мусієнко, аналітик ІК "Брокеркредитсервіс". – Якщо раніше у закордонних банків не було жодного інтересу до нього, то тепер він поступово збільшується, відбувається багато угод у нафтогазовій області, вони привертають до себе увагу закордонних банків. Зараз ще можна досить легко увійти на російський банківський ринок, конкуренція із західними банками тут не така серйозна, а російські банки взагалі важко назвати конкурентами. Але вже за кілька років ситуація може змінитися, стане складніше, тож закордонні банки поспішають вийти на російський ринок зараз».

У той же час, як вважають експерти, прихід до Росії великих фінансово-кредитних структур неминуче призведе до збільшення конкуренції серед банків на російському ринку, а дрібні банки взагалі прирече або зникнення, або насильницьке поглинання з боку «крупняку». «Для російських банків це, можливо, і не дуже добре, а от загалом для економіки Росії точно позитивний чинник», – резюмує Сергій Донський.

На думку аналітиків, прихід американських, європейських і японських банків, які дотримуються вищих корпоративних стандартів, підвищить якість послуг і зробить банківський бізнес загалом прозорішим і ефективнішим, оскільки їх російським конкурентам хоч-не-хоч доведеться переймати нові правила гри.